Orientamento
Cessione, Delega o prestito personale?
Tre strumenti diversi per esigenze diverse. Questa tabella confronta le caratteristiche strutturali — requisiti, rimborso, durata, garanzie — in modo neutro, senza condizioni economiche: quelle dipendono sempre dai fogli informativi dell'intermediario.
| Caratteristica | Cessione del Quinto | Delega di Pagamento | Prestito personale |
|---|---|---|---|
| A chi si rivolge | Dipendenti pubblici, privati e pensionati | Dipendenti pubblici e privati (con benestare del datore) | Chiunque abbia un reddito dimostrabile |
| Modalità di rimborso | Trattenuta diretta in busta paga o sul cedolino pensione | Seconda trattenuta diretta in busta paga | Addebito su conto corrente (SDD) o bollettini |
| Rata massima | Un quinto (20%) del netto mensile | Un ulteriore quinto, fino al 40% complessivo con la cessione | Nessun limite normativo specifico: dipende dal merito creditizio |
| Durata massima | 120 mesi (10 anni) | 120 mesi (10 anni) | Tipicamente fino a 120 mesi, secondo le politiche dell'istituto |
| Coperture assicurative | Obbligatorie per legge: rischio vita e, per i dipendenti, rischio impiego | Obbligatorie per legge, come la cessione | Facoltative, se proposte dall'istituto |
| Storico creditizio | La trattenuta alla fonte e le garanzie rendono spesso valutabili anche profili con precedenti disguidi | Analogo alla cessione, con valutazione del datore di lavoro | Lo storico creditizio incide in modo determinante |
| Coinvolgimento del datore / ente | Sì: applica la trattenuta e la versa all'intermediario | Sì, con assenso esplicito (benestare) | No |
| Tramite questo sito | Sì — mandato diretto BIBANCA S.p.A. | Sì — mandato diretto BIBANCA S.p.A. | No: voce inclusa solo per confronto informativo |
Come leggere il confronto
La Cessione del Quinto e la Delega di Pagamento sono prodotti con regole fissate per legge (DPR 180/1950): rata ancorata al quinto del netto, trattenuta alla fonte e coperture assicurative obbligatorie. Il prestito personale è invece interamente rimesso alle politiche commerciali dei singoli istituti: per questo è incluso qui solo come termine di paragone e non rientra nei prodotti collocati tramite questo sito .
La scelta corretta dipende dalla tua posizione lavorativa, dagli impegni in corso e dall'obiettivo: per una valutazione concreta servono i documenti reali, non le tabelle.